廣州：

　　銀行借貸難，企業(yè)在熟人圈中謀求民間借貸

　　穗暫未現(xiàn)中小企業(yè)

　　資金斷裂倒閉潮

　　廣州市經(jīng)貿(mào)部門專題研究發(fā)現(xiàn)，目前，廣州市暫時沒有發(fā)現(xiàn)大規(guī)模的中小企業(yè)因資金鏈斷裂而倒閉的情況。由于今年銀行信貸規(guī)模大幅緊縮，廣州中小企業(yè)申請貸款難，在向銀行融資碰壁后，紛紛將目光轉(zhuǎn)移到其他融資渠道。

　　找錢成為多數(shù)小企業(yè)的大事情“錢”不夠制約企業(yè)發(fā)展

　　最近，白云區(qū)一家從事手工藝術(shù)品行業(yè)的林老板一直愁眉不展?！吧a(chǎn)成本上漲，利潤不斷壓縮，資金開始緊張，銀行又不給貸款”，“找錢”成了林老板最重要的事情。

　　這并非個案，實際上目前找錢已經(jīng)成為多數(shù)小企業(yè)的大事情。廣州市中小企業(yè)投融資公共服務(wù)網(wǎng)絡(luò)平臺的一項“中小企業(yè)融資現(xiàn)狀調(diào)查”顯示，針對“企業(yè)發(fā)展的首要制約因素”這個問題，有五成的投票者選擇“資金”，其次才是人才。

　　有專家表示，由于中小企業(yè)積累少，往往無法提供自有房地產(chǎn)作為抵押。尤其是在廣州城區(qū)，大量的專業(yè)市場均以商貿(mào)企業(yè)為主，經(jīng)營場所多為租賃，銀行往往難以接受經(jīng)營租賃權(quán)質(zhì)押而給予商貿(mào)企業(yè)信貸支持。

　　大部分銀行均需對公司授信客戶進(jìn)行評級，較差的財務(wù)報表致使大部分中小企業(yè)無法達(dá)到銀行授信客戶評級最低準(zhǔn)入門檻。

　　“融資難對于中小企業(yè)來說是個老話題了?！睆V州市政協(xié)委員、廣州怡隆精密機(jī)械有限公司董事長吳名高表示，據(jù)其了解，廣州確實有一些中小企業(yè)倒閉，但是他認(rèn)為，中小企業(yè)倒閉更重要的因素是人力、材料成本上漲，廠租、房租等也在成倍上漲，“熬得過就熬下去，熬不下去只能倒閉”。

　　“廣州的中小企業(yè)老板都比較實在，看菜吃飯，有多少錢干多大的事情。”吳名高說，他所接觸的很多中小企業(yè)老板遇到“差錢”時，往往通過拆借的形式融資，主要是靠信譽(yù)在熟人圈中謀求民間借貸。

　　近7000中小企業(yè)注冊求融資融資需求總額近59億

　　據(jù)了解，廣州市經(jīng)貿(mào)部門前不久還專題研究近期廣州市中小企業(yè)融資環(huán)境情況。廣州市中小企業(yè)局最新簡報顯示，由于今年銀行信貸規(guī)模大幅緊縮，廣州中小企業(yè)申請貸款難，在向銀行融資碰壁后，紛紛將目光轉(zhuǎn)移到其他融資渠道，中小金融機(jī)構(gòu)、民間借貸和典當(dāng)行業(yè)等新興融資途徑在中小企業(yè)成功融資的占比不斷提高。

　　該簡報稱，2008年金融危機(jī)淘汰了廣州一批技術(shù)落后、抗風(fēng)險能力低的中小企業(yè)，生存下來并持續(xù)經(jīng)營的中小企業(yè)基本具備了一定的經(jīng)濟(jì)實力、抗風(fēng)險能力和環(huán)境適應(yīng)能力，“目前廣州市暫時沒有發(fā)現(xiàn)大規(guī)模的中小企業(yè)因資金鏈斷裂而倒閉的情況”。

　　如何破解中小企業(yè)融資這一難題?據(jù)了解，廣州正在引導(dǎo)和鼓勵金融機(jī)構(gòu)加大對中小企業(yè)的信貸支持。數(shù)據(jù)顯示，截至5月末，廣州市中小企業(yè)投融資平臺注冊中小企業(yè)用戶達(dá)6819家，融資需求總額近59億;進(jìn)駐金融機(jī)構(gòu)34家，發(fā)布中小企業(yè)融資品種126個;平臺融資對接215次，涉及融資金額近70億元。

　　廣州還成立了市中小企業(yè)融資擔(dān)保服務(wù)聯(lián)盟。該“聯(lián)盟”將金融、擔(dān)保、投資機(jī)構(gòu)聯(lián)合在一起，可實現(xiàn)信息共享，使企業(yè)今后尋求融資有望如同進(jìn)“金融超市”，產(chǎn)品選擇更多，成功可能性更大。截至5月末，已有包括融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)、商業(yè)銀行、證券公司、投資公司、小額貸款公司等金融服務(wù)機(jī)構(gòu)在內(nèi)的49家單位加入該聯(lián)盟。

　　廣州市中小企業(yè)局相關(guān)負(fù)責(zé)人透露，廣州從今年起的5年內(nèi)，每年均拿出1億元作為中小企業(yè)專項扶持資金。

　　佛山：

　　資金鏈壓力大成本高企，虧損已成企業(yè)常態(tài)

　　80%企業(yè)資金吃緊經(jīng)營困難

　　順德近來牛仔服企業(yè)倒閉一度引起社會廣泛關(guān)注，盡管“倒閉潮”在佛山尚未出現(xiàn)，但由于資金鏈壓力以及成本高企，許多中小企業(yè)出現(xiàn)虧損情況?！?0%的企業(yè)在資金上都吃緊?！狈鹕绞懈笔虚L李子甫坦承，今年經(jīng)濟(jì)形勢比金融危機(jī)時更嚴(yán)峻，特別是對小型、微型企業(yè)影響重大。

　　成本上漲企業(yè)利潤被削弱小型微型企業(yè)經(jīng)營困難

　　據(jù)悉，今年以來南海規(guī)模以上工業(yè)經(jīng)濟(jì)效益就呈下滑現(xiàn)象，前2月，規(guī)模以上工業(yè)虧損企業(yè)達(dá)到331家，虧損面達(dá)到15%，同比擴(kuò)大6.6個百分點(diǎn)。虧損額2.12億元，同比增長36.0%。所幸的是，第二季度“面”虧損情況稍有緩解，虧損企業(yè)為292間。

　　然而，由于今年廣東啟用新統(tǒng)計標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)模以上企業(yè)全年主營業(yè)務(wù)收入提高至2000萬元以上，而南海10萬家中小企業(yè)僅有3000多戶符合規(guī)模以上標(biāo)準(zhǔn)。這意味著在南海，甚至整個佛山有超過90%規(guī)模以下中小企業(yè)的真實情況并沒有在數(shù)據(jù)中體現(xiàn)，而這部分企業(yè)群體可能存在更大的虧損面。

　　成本高企導(dǎo)致企業(yè)利潤吃緊。佛山市紡織行業(yè)秘書長吳浩亮認(rèn)為，原材料價格暴漲暴跌導(dǎo)致部分企業(yè)抵擋不住，各方面的成本都在漲價，形成一個輔料漲價的高潮，利潤削弱得很厲害。

　　在順德，家具企業(yè)成本春節(jié)以來至少增加了13%。由于報價半年一次，許多訂單只能自己消化成本上漲，企業(yè)壓力很大。而根據(jù)順德一份調(diào)研報告顯示，企業(yè)綜合成本與去年同期相比普遍增長，主要包括人工成本和原材料采購成本上漲，整體漲幅普遍在20%以內(nèi)。

　　由于成本上漲，企業(yè)的訂單價格已不具備優(yōu)勢。在傳統(tǒng)出口行業(yè)紡織業(yè)，訂單流失嚴(yán)重，不少訂單往越南、印度轉(zhuǎn)移，且歐美市場萎縮使企業(yè)出口訂單削減，行業(yè)總體出口情況已經(jīng)不容樂觀。

　　因缺錢企業(yè)被迫收縮規(guī)模小額貸款利率普遍翻了一番

　　“現(xiàn)在資金鏈壓力確實大?！比患忆X材加工企業(yè)負(fù)責(zé)人表示，由于資金緊張，現(xiàn)在當(dāng)?shù)匾恍┬∑髽I(yè)選擇“有多少，做多少”，根據(jù)資金情況調(diào)整、壓縮生產(chǎn)規(guī)模，有些訂單即使送到眼前也不敢接受。

　　李子甫表示，佛山80%的企業(yè)在資金上都吃緊，20%—30%的企業(yè)感覺到很緊張，預(yù)計要明年5月過后才會有所改變。

　　由于銀根緊縮，許多企業(yè)轉(zhuǎn)向非銀行渠道借貸。據(jù)了解，目前佛山已有8家小額貸款公司正在營業(yè)。與去年同期相比，今年小額貸款利率普遍翻了一番，達(dá)到基準(zhǔn)利率的2倍。

　　即使是銀行，其個人小額貸款的利率已按照基準(zhǔn)利率上浮10%—30%，而一些民間借貸機(jī)構(gòu)，現(xiàn)在的年利息率已達(dá)30%以上。

　　目前，佛山政府已經(jīng)與國開行合作，將本地優(yōu)秀中小企業(yè)打包發(fā)行債券融資，首單擬發(fā)額度20億元，預(yù)計年內(nèi)完成發(fā)行。同時，佛山第9家小額貸款公司已獲審批，即將開業(yè)，佛山的計劃是在2012年實現(xiàn)15家小額貸款公司的規(guī)模。

　　中山：

　　企業(yè)生產(chǎn)、運(yùn)輸、銷售、人工等多重成本上升，企業(yè)家信心和企業(yè)景氣指數(shù)回落

　　逾九成規(guī)模以下企業(yè)利潤率低于5%

　　日前，中山市經(jīng)信部門對市內(nèi)131家規(guī)模以下企業(yè)調(diào)查結(jié)果顯示，93%的企業(yè)凈利潤率低于5%，68%企業(yè)反映綜合生產(chǎn)成本高于去年。受原材料漲價、油價上漲、勞動薪酬提高、人民幣升值等因素影響，企業(yè)生產(chǎn)、運(yùn)輸、銷售、人工等多重成本上升。據(jù)統(tǒng)計，市規(guī)模以上工業(yè)實現(xiàn)利潤總額同比大幅回落，第二季度企業(yè)家信心指數(shù)和企業(yè)景氣指數(shù)均比一季度回落9.2個百分點(diǎn)。

　　越來越多的中小服裝企業(yè)面臨停產(chǎn)或倒閉燈飾家具也步入同一困境

　　以休閑服裝為名片的中山市沙溪鎮(zhèn)，在這個小鎮(zhèn)上聚集著上千家大大小小的服裝企業(yè)。然而今年以來，這數(shù)以千計的服裝企業(yè)，受原材料價格上漲、勞動力成本上升、國際訂單減少等影響，遭遇前所未有的困境。據(jù)中山市相關(guān)部門調(diào)研統(tǒng)計，越來越多的中小服裝企業(yè)因無法承受生產(chǎn)成本壓力，可能面臨停產(chǎn)或倒閉。

　　然而，不堪成本壓力劇增而困難重重的不僅僅是服裝行業(yè)，包括燈飾、家具等行業(yè)面臨著同樣的困境。

　　“年初每公斤200多元的三基色熒光粉，短短半年時間上漲10余倍，現(xiàn)在3000多元一公斤?！卑目耸空彰飨嚓P(guān)負(fù)責(zé)人說，三基色熒光粉是生產(chǎn)節(jié)能燈的主要原材料，而節(jié)能燈行業(yè)經(jīng)過10余年的發(fā)展，價格已經(jīng)非常透明，漲價空間非常有限，三基色熒光粉價格劇漲對它們的殺傷力都非常大。

　　企業(yè)資金鏈隨時有斷裂的可能中小企業(yè)融資成本超11%

　　據(jù)了解，中山市內(nèi)不少企業(yè)主表示，與往年相比，當(dāng)前企業(yè)融資更難，成本更高，在成本高企的同時，企業(yè)資金鏈隨時有斷裂的可能。

　　小欖某五金企業(yè)主表示，他經(jīng)常面臨資金難題，但一般都是找朋友或者通過其他途徑解決，“沒有想過去銀行貸款，手續(xù)相當(dāng)麻煩，而且貸到款的幾率很小。”

　　事實上，受國家宏觀調(diào)控政策影響，市場流動性收縮，商業(yè)銀行放貸能力降低，中山市上半年新增貸款總量比去年同期減少30億元，融資難成為困擾企業(yè)發(fā)展的重要問題。據(jù)統(tǒng)計，目前中山中小企1年期融資成本已超過11%。不少企業(yè)如大橋化工、日先陳列用品公司等企業(yè)表示融資難增大了企業(yè)經(jīng)營的風(fēng)險。

　　惠州：

　　傳統(tǒng)領(lǐng)域錢“少”得慌，投資領(lǐng)域錢“燒”得慌

　　企業(yè)資金缺口率上升6個百分點(diǎn)

　　“不見星星，也不見月亮”，這句話常被惠州人用來形容當(dāng)?shù)刂行∑髽I(yè)的規(guī)模特點(diǎn)，即數(shù)量不多、規(guī)模不大、名牌產(chǎn)品少、科技含量低等。特別是今年，在央行不斷收緊銀根的形勢下，大批中小企業(yè)開始面臨“錢荒”，而多數(shù)企業(yè)更是貸款無門，正備受煎熬。

　　銀行申請貸款越來越難民間信貸月利率飆上兩位數(shù)

　　根據(jù)惠州市中小企業(yè)局提供的數(shù)據(jù)顯示，目前該市中小企業(yè)有4萬多家，其中民營企業(yè)3.95萬戶，占據(jù)了90%以上;而今年1到6月，該市民營經(jīng)濟(jì)實現(xiàn)增加值331億元，增長13.6%，增加值占全市GDP比重的36%。誠然，無論是從銷售情況還是盈利能力來看，今年大部分中小企業(yè)的經(jīng)營狀況并不比往年差，但這一情況卻增加了部分企業(yè)主對未來資金短缺的恐懼感：今年上半年，惠州市金融機(jī)構(gòu)對中小企業(yè)貸款累放卻比去年同期減少了40.29億元，減幅達(dá)21.47%;企業(yè)資金缺口率達(dá)27.3%，同比上升了6.0個百分點(diǎn)。

　　“從去年底開始，我們從銀行申請貸款就變得越來越難了，而民間信貸現(xiàn)在的月利率都已經(jīng)達(dá)到了兩位數(shù)，借了肯定還不起，讓人感覺進(jìn)退兩難?！被葜菀患抑谱骷揖雍娃k公工藝用品的企業(yè)負(fù)責(zé)人楊先生受資金鏈緊張的困擾已經(jīng)有好幾個月時間了，他說，自央行連續(xù)5次上調(diào)準(zhǔn)備金率后，基本上惠州所有的中小型銀行可貸資金都緊張了起來，就在今年5月下旬，中短期限的銀行間市場拆借利率曾一度達(dá)到5%以上的高位。

　　同時，由于多數(shù)中小企業(yè)的行業(yè)利潤相對較低，通過民間借貸來維持生產(chǎn)和發(fā)展就顯得十分不劃算。楊先生表示，如今惠州的民間借貸月利率已經(jīng)達(dá)到了10%至20%，即使借了錢維持生產(chǎn)，以現(xiàn)有的利潤空間也是還不起的，因此，他寧愿減少生產(chǎn)，能勉強(qiáng)維持企業(yè)的基本運(yùn)轉(zhuǎn)就行。

　　投資領(lǐng)域“不差錢”地產(chǎn)借民間資金已逾幾十億

　　不過，在看似“錢流”緊張的背后，市場卻呈現(xiàn)出冷熱兩重天。據(jù)了解，就在有的小企業(yè)不得不縮減規(guī)模時，一些大企業(yè)卻似乎“不差錢”，繼續(xù)買樓買地搞開發(fā)，特別是在制造類、商貿(mào)類、傳統(tǒng)類工業(yè)行業(yè)整體“缺錢”時，惠州市投資類領(lǐng)域的資金卻相對充裕。

　　根據(jù)中國人民銀行惠州中心支行(簡稱“惠州中支”)對今年上半年惠州金融運(yùn)行情況分析顯示，截至6月底，惠州市金融機(jī)構(gòu)本外幣各項貸款余額為1333.8億元，同比增加27.1億元，而且增速位列珠三角第一。尤其是分行業(yè)看，人民幣信貸主要投向了房地產(chǎn)業(yè)、批發(fā)零售業(yè)、電氣水的生產(chǎn)和供應(yīng)，其中，用于房地產(chǎn)開發(fā)貸款和個人住房貸款額達(dá)到了42.7億元，占據(jù)了信貸投放總量的40.68%。

　　與此同時，除了金融機(jī)構(gòu)貸款主要投向房地產(chǎn)外，據(jù)惠州中支民間融資監(jiān)測估算，惠州房地產(chǎn)行業(yè)所借民間資金也已逾幾十億，而作為房地產(chǎn)價格上漲較快的地區(qū)之一，一旦房地產(chǎn)市場受“限購令”影響其拐點(diǎn)真正來臨，惠州目前的房地產(chǎn)價格將難以支撐其民間融資的高息壓力，垮塌的風(fēng)險較大。

　　由此，以上這種現(xiàn)象也凸顯出當(dāng)前惠州市場上資金流動的結(jié)構(gòu)性矛盾，具體而言就是有的行業(yè)因融資鏈緊張不得不縮減規(guī)模關(guān)門停業(yè)，有的行業(yè)卻因資金扎堆帶來產(chǎn)品價格畸高，泡沫化現(xiàn)象嚴(yán)重。